Ved å refinansiere forbrukslån kan man kutte kostnader

Refinansiering betyr å erstatte ett eller flere lån med et annet. Du kan spørre deg hva som er poenget med å erstatte lån med lån. Dette er at det nye lånet vil ha bedre betingelser enn de gamle. Som oftest i form av lavere renter, fleksibel nedbetalingstid, og færre gebyrer. Du kan refinansiere de fleste typer lån. Både boliglån, billån, forbrukslån og kredittkortgjeld. Det er også vanlig at bedrifter refinansierer sine lån med jevne mellomrom. De fleste banker og finansinstitusjoner i Norge tilbyr en eller annen form for dette.

  • Ved å refinansiere kan du få et lån med bedre økonomiske betingelser
  • De fleste banker i Norge tilbyr samling av gjeld

Lavere renter

Den fremste grunnen til å refinansiere, er å kutte rentekostnadene. Eksakt hvor mye dette utgjør, og når refinansiering lønner seg, kommer an på størrelsen av lånet. Også hva slags lån du refinansierer, samt din personlige økonomi. Renten settes individuelt. Derfor kan to personer få ulike renter, i den samme banken. Har du eksempelvis kredittkortgjeld, kan rentene være opp mot 30 %. Hvis du refinansierer kredittgjelden og får et forbrukslån i stedet, kan renteutgiftene kuttes mye. Mest lønnsomt er det å legge sammen denne gjelden i boliglånet. Dette da boliglån har den laveste renten.

De ulike bankene opererer med svært ulike rentesatser. Derfor bør du undersøke med flere banker, før du bestemmer deg for å godta et tilbud. Du bør kontakte din hovedbank først. Sammenlign så dette tilbudet med konkurrerende banker. Du kan spare tid og penger på å bruke en lånemegler. Da sender du kun én søknad, som videresendes til flere ulike banker. Eksempler på slike lånemeglere er Lendo, Centrum Finans, Finanstipset og Lånemegleren. Det er gratis og uforpliktende å bruke denne tjenesten. Du er heller ikke forpliktet til å godta tilbudet du får.

  1. Ved å refinansiere kan du få lavere renter
  2. Det lønner seg å sammenligne flere banker

Bli kvitt økonomiske utfordringer og betalingsanmerkninger

De fleste banker og finansinstitusjoner stiller krav til refinansiering. Disse innebærer ofte at du ikke kan ha pågående inkassosaker, eller betalingsanmerkninger. Det finnes imidlertid unntak. Benytter du deg av bankene som gjør unntak, kan dette hjelpe deg ut av den økonomiske krisen. Etter å ha omgjort dine lån, kan du få lavere månedlige kostnader. Disse pengene kan brukes til å gjøre opp krav til inkasso. Inkasso er i seg selv svært dyrt. Ved å kvitte deg med disse kravene, vil du kunne spare gode penger på høye gebyrer, renter og salærer.

  • Du kan refinansiere for å bli kvitt betalingsanmerkninger

Dersom du har betalingsanmerkninger, må du regne med en noe høyere rente på lånet. Dette da bankene anser slike utlån som risikofylte. Hvis du kan stille bolig eller annen eiendom som sikkerhet, kan du likevel få en bedre rente. Banken kan da ta pant i din eiendom. Selv om du ikke har betalingsanmerkninger, kan slik finansiering føre til en romsligere økonomi på sikt. Du kan da enklere løse økonomiske utfordringer. Dersom du i utgangspunktet har en robust økonomi, står du friere til å bruke pengene på andre goder. For eksempel reise, oppussing, utdanning eller ulike investeringer.

Færre gebyrer

Når du betaler avdrag og renter på et lån, er det ofte inkludert innbetalingsgebyrer per faktura. Beløpet på disse gebyrene varierer, men ligger som regel mellom 40–60 kroner. Dersom du har flere lån, blir det flere gebyrer å betale. Samler du disse lånene til ett, kan du spare store summer i måneden, da du kun betaler ett gebyr. Selv om ett gebyr ikke utgjør så mye, kan du spare mye på årlig basis. Hvis du har mange lån, kan du spare flere tusen kroner per år, dersom du samler flere små lån til ett større.

Bedre oversikt over økonomien

Ved samling av gjeld, kan du oppnå bedre oversikt over din personlige økonomi. Slik vil du ha færre regninger å betale, samt og færre kreditorer å forholde deg til. Bruker du en stor totalbank, som for eksempel DNB, kan du samle alle tjenestene på ett sted. Dette gjelder både boliglån, lønnskonto, sparekonto og fond- eller aksje-tjenester. Slik vil du kun behøve én innlogging i nettbanken, for å få en totaloversikt over din økonomi. Ved å samle tjenestene på ett sted, kan du også få rabatter og kundefordeler. Mange større banker tilbyr dette.

  • Å samle alle lån i én bank gir bedre oversikt

De fleste banker og finansinstitusjoner i Norge tilbyr mulighet for å refinansiere. Det lønner seg å søke, samt sammenligne tilbud hos flere banker før du godtar. Renten kan variere fra bank til bank. Du kan eventuelt bruke en lånemegler. Da sender du bare en søknad til lånemegleren, som sender søknaden videre til flere banker. Å søke er gratis og uforpliktende. Renten vil bli fastsatt individuelt. Det vil dermed tas en helhetsvurdering av din personlige økonomi, før lånet blir innfridd. For å refinansiere må du være minst 18 år og norsk statsborger. Du må også ha fast inntekt.

Oppsummering

Hvis du har ett eller flere kredittlån, kan du refinansiere. Slik samler du alle disse i ett større lån, med lavere rente. Eventuelt kan du legge de sammen med boliglånet. Sistnevnte har den beste renten og betingelsene. Ved å samle flere lån til ett, sparer du penger på gebyrer. Mange refinansierer for å komme seg ut av økonomiske vanskeligheter. Dette kan være pågående inkassosaker eller betalingsanmerkninger. Å refinansiere gjeld vil også gi en bedre oversikt over din økonomi. Du vil på denne måten ha færre banker og kreditorer å forholde deg til.

Ofte stilte spørsmål

Hvor lang tid tar det å refinansiere?

Dersom du oppfyller kravene, vil du som regel få svar innen et par virkedager. Selve refinansieringen går relativt raskt. Bankene kan sende dokumentinformasjon mellom seg. Du får altså ikke pengene utbetalt på konto. Det er bankene som sletter og oppretter nye lån. Du som kunde trenger ikke å sette deg inn i selve prosessen.

Hvorfor varierer renten så mye?

Renten varer mye fra person til person, fordi denne fastsettes individuelt ut fra hver enkeltes økonomiske situasjon. I tillegg kan rentene variere mye fra bank til bank. Hvis du kan stille for eksempel bolig eller bil som sikkerhet, vil du få en betydelig bedre rente, enn på et usikret lån uten pant.

Hva skjer hvis jeg ikke kan betjene lånet?

Om du ikke klarer å betjene lånet ditt, kan dette gå til inkasso. Hvis lånet stiller sikkerhet i bolig eller eiendom, kan banken kreve et tvangssalg. Hvis du får en betalingsanmerkning, kan du få problemer med å få tak i basistjenester som mobilabonnement, strøm, forskring og ytterligere lån. De fleste banker vil gi avslag på lån.